Il vous demandera ainsi une garantie sous la forme d’une hypothèque. A savoir qu’il est possible d’obtenir un prêt immobilier sans hypothèque ou en ayant … Le crédit social ou prêt social, ou encore crédit total, est une catégorie de prêt hypothécaire qui a été aménagé pour permettre à certaines personnes ou familles en difficultés financières d’acquérir ou d’aménager leur premier bien immobilier en Belgique. Si vous souhaitez acheter, construire, rénover ou réaliser des travaux économiseurs d'énergie dans votre logement, vous pouvez obtenir un crédit hypothécaire ou un prêt à tempérament à des conditions avantageuses (prêts Accesspack et Rénopack). Vous êtes fonctionnaire de l’éducation nationale et voulez contracter un prêt immobilier? Simulez votre prêt hypothécaire au meilleur taux de Belgique! Les établissements de crédit immobilier proposent généralement des tarifs avantageux concernant l’assurance emprunteur et votre mutuelle la gratuité de la caution. Gardez cependant en tête que le taux d'intérêt augmente avec le temps. Dans le cas d'un crédit pont, vous ne remboursez pas le capital pendant la durée du prêt, mais vous réglez la totalité du montant à l'échéance. Découvrez ici jusqu'à combien vous pourrez emprunter. Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous devez payer des frais sous forme d'intérêts. Découvrez ici le budget maximal que vous pourrez allouer à l'achat de votre propriété. Si vous perdez votre emploi ou si vous êtes temporairement au chômage, le remboursement de votre prêt immobilier peut être mis en péril. Commençons par le calcul d'une mensualité de crédit hypothécaire . La comptabilité en Belgique - Bonjour, Je voudrais contracter un prêt immobilier pour l'achat d'un immeuble de rapport. Votre capacité d'emprunt dépend fortement de votre revenu mensuel net. A mesure que la durée du prêt hypothécaire avance, la répartition évolue : plus le montant que vous avez déjà remboursé est important, plus les intérêts diminuent. Choisissez le prêt ou la solution de rénovation (verte) qui vous convient. La durée sélectionnée n'est pas disponible pour le montant introduit. Calculez le montant des mensualités de votre prêt immobilier correspondant à l'emprunt que vous souhaitez effectuer. Voici les coûts supplémentaires liés au refinancement externe de votre prêt hypothécaire: Heureusement, les courtiers partenaires de TopCompare peuvent vous aider à calculer ces différents coûts. Vous avez le choix entre deux types de taux d'intérêt différents : un taux fixe et un taux variable. Dans les deux cas, lors du refinancement de votre prêt immobilier, vous devrez payer des frais de réinvestissement. De la sorte, vous pourrez alléger vos charges mensuelles ou, au contraire, rembourser votre prêt plus rapidement, mais votre prêteur doit cependant vous donner son accord. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de plusieurs facteurs. Un prêt hypothécaire avec frais de notaire inclus, est-ce possible? Il faut notamment tenir compte de: Avant qu'un prêteur n'accepte votre demande, il examinera d'abord les critères suivants : Notre outil de comparaison est assez simple : Lorsque toutes les informations sont indiquées, vous aurez alors à votre disposition un plan financier précis et vous aurez accès au tableau comparatif des différents taux personnalisés proposés par les banques, avec une liste établie de banques pour lesquelles votre projet est réalisable (et donc qui sont plus susceptibles d'accepter votre demande). Trouvez le meilleur taux de prêt immobilier sur 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans avec notre baromètre des taux de crédit, relevés chez les courtiers et les banques en ligne en mars 2021. En effet, approcher une assurance de prêt peut vous accorder un bon taux. Alors utilisez maintenant cet outil de simulation. COVID-19 - Prêt hypothécaire et Coronavirus : Que faire si je ne peux plus rembourser mes mensualités ? Vous devrez également payer des frais de dossier à la banque auprès de laquelle vous refinancez votre prêt. Tout d'abord nous vous demandons quelques informations sur le bien à acheter en lui-même et l'utilisation que vous en ferez. Le montant que vous aurez à rembourser auprès de votre banque ou de votre prêteur sera donc au final plus important. Votre maison sert de garantie durant toute la durée du prêt. Combien puis-je emprunter et pour quelle durée ? est enrichi de simulations graphiques vous permettant de visualiser l'impact de la durée du crédit. L’utilisation de ce site web vaut acceptation de nos Bien que la demande de moratoire sur les prêts hypothécaires pendant la crise de la Covid-19 n'entraîne aucun coût, vous devez tenir compte de certaines conséquences. Pour un prêt social, vous pouvez vous adresser à votre société de logement social. Politique de Confidentialité Les mutuelles de la fonction publique proposent des prêts pour les fonctionnairesde l’Education nationale. Pour toute question, n'hésitez pas à … Vous aurez ainsi remboursé le capital emprunté avant la date d’échéance de votre prêt. Un prêt immobilier à 0% pour les enseignants Cette aide est aussi valable pour les enseignants qui changent de poste, et qui doivent déménager pour cela. Vous pouvez également vous adresser directement à une des organisations ci-dessous : Plus d'informations sur les prêts sociaux dans la Région de Bruxelles-Capitale, Plus d'informations sur les prêts sociaux en Région wallonne, Plus d'informations sur les prêts sociaux en Région flamande (nl), Copyright © 2021 Service Public Fédéral Belge, Société du Logement de la Région de Bruxelles-Capitale (SLRB), Plus d'informations sur les prêts sociaux en Région flamande, Votre opinion sur le projet de construction d’un parc éolien au large de Dunkerque, Les 10 commandements du candidat bâtisseur, Brexit : information centralisée sur l'impact au niveau fédéral, Nouvelle procédure de déclaration TVA de construction, Logement social : inscription et attribution, instructions pour activer JavaScript dans votre navigateur Web, Fonds du Logement de la Région de Bruxelles-Capitale, Fonds du Logement des Familles Nombreuses de Wallonie (FLFNW), Société Wallonne du Crédit Social (SWCS). C’est un gros avantage car vous n’allez pas devoir avoir recours à l’hypothèque pour assurer votre prêt. Avec nos outils de simulation, comparez tous les taux hypothécaires en Belgique et trouvez le prêt immobilier qui correspond le mieux à vos besoins. Donc, vous pouvez, en plus de votre assurance obligatoire (diffère selon le code des assurances de chaque pays) contracter une assurance prêt immobilier.. Cet établissement peut être plus compatissant avec vous en tenant compte de votre situation. Enseigner est un sacerdoce. Puisque la dette restante diminue chaque mois, le taux d'intérêt diminue également, de même que le montant des mensualités. Il existe aussi un « prêt immobilier fonctionnaire » qui s'adresse aux agents et assimilés fonctionnaires. Il vous faudra par ailleurs contracter un prêt conventionné ou un Prêt à l’Accession Sociale (PAS). Cela nous permet notamment de calculer pour vous le montant du prêt, mais aussi les différents frais annexes tels que les frais de notaires et les droits d'enregistrement. Dans la plupart des cas, il est possible d'ajuster votre prêt hypothécaire. Il s'agit d'une série de frais que vous devez payer: Cette formule est la plus courante en Belgique. Mais en début de carrière, ce n’est pas facile d’acheter, d’autant plus que les enseignants n’ont pas le droit au prêt 1% patronal logement. Utilisez nos outils de simulation afin d'en savoir plus sur le financement de votre maison. - Quelle est la banque la plus intéressante pour un prêt hypothécaire? Un taux d'intérêt variable est particulièrement intéressant lorsque les taux d'intérêt sont élevés ou que l'on prévoit une très faible augmentation des taux pendant la majeure partie de la période de remboursement. Il s’agit d’un prêt à taux de 0 %. Un prêt hypothécaire avec amortissement du capital peut s'accompagner de paiements mensuels dégressifs : en effet, vous remboursez chaque mois le même montant, en plus des intérêts sur la dette en cours. Simulation de votre crédit hypothécaire. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous remboursez une partie du capital (c'est-à-dire la valeur de la maison), ainsi que les intérêts. Les informations sur les cookies sont stockées dans votre navigateur et remplissent des fonctions telles que vous reconnaître lorsque vous revenez sur notre site Web et aider notre équipe à comprendre les sections du site que vous trouvez les plus intéressantes et utiles. Le prêt-jeunes est un crédit à 0 % destiné à financer les frais d’achat d’un premier logement. Il ne vous reste plus qu'à faire votre choix et faire votre demande en ligne auprès de la banque sélectionnée ! Comment refinancer mon prêt hypothécaire ? Si le prêt hypothécaire est remboursé à cette date, les mensualités futures seront annulées : plus d’intérêts ni de capital (déjà remboursé) à payer. Le coût d'un refinancement externe est cependant plus élevé, car vous devrez à nouveau enregistrer votre prêt hypothécaire, tandis que ce n'est pas le cas si vous refinancez votre prêt auprès de votre banque actuelle. Par exemple, le remboursement de votre prêt au logement sera prolongé du nombre de mois pendant lesquels un moratoire vous est accordé. Si le crédit immobilier pour fonctionnaire est un prêt un peu particulier, il ne prend, néanmoins, pas en compte le coût total de l’achat. L'obtention d'un credit immobilier est soumise au respect de plusieurs conditions :. Le prêt immobilier dédié aux jeunes personnels du monde de l'éducation. Vous devez fournir une réponse plus longue. Généralement, votre notaire demandera à la banque le décompte financier à une date définie. . Les intérêts pendant la période de report seront également réglés par la suite. Dans ce cas de figure, la période de taux d'intérêt fixe est suivie d'une période de taux d'intérêt variable. Nous vous donnerons un aperçu de l'ensemble des prêts hypothécaires auxquels vous pouvez prétendre, avec votre taux personnalisé. Ensuite, nous établissons un plan financier sur base du prix de l'habitation, l'apport en fonds propres que vous possédez déjà, et la durée souhaitée pour le remboursement du prêt. Obtenez probablement les meilleurs taux pour votre emprunt immobilier en Belgique. Lorsque vous aurez trouvé le prêt idéal, vous pourrez en faire la demande auprès du prêteur de votre choix via TopCompare.be. Votre budget doit permettre de financer une partie de la maison, mais également de nombreux autres frais, tels que les frais de notaire. Vous pouvez ainsi réduire vos mensualités ou rembourser votre prêt de manière anticipée. Ce type de prêt peut s'avérer utile si vous avez besoin d'une somme importante rapidement. Contracter un prêt hypothécaire peut souvent être un choix difficile. Prêt hypothécaire Belgique. Le crédit pont vous permet de couvrir la période entre l’achat de votre nouvelle maison et la vente de l’ancienne. Pour rester au courant des dernières mesures liées à l'épidémie de coronavirus, vous pouvez vous rendre sur le site officiel Info Coronavirus. Si vous satisfaites à certaines conditions, vous pouvez prétendre à un emprunt avantageux par le biais d’un prêt social pour la construction ou l’achat d’une habitation. Vous pouvez également vous adresser directement à une des organisations ci-dessous : Gardez toutefois à l'esprit qu'un tel changement n'est pas gratuit. Un prêt hypothécaire, également appelé crédit hypothécaire, crédit immobilier ou prêt immobilier permet de financer l'achat d'une (nouvelle) maison ou d'un terrain à bâtir. Elle peut par exemple être limitée à 2%. Tous droits réservés. En général, vous offrez la propriété pour laquelle vous demandez un prêt en guise de garantie. - Quelle est la banque la plus intéressante pour un prêt hypothécaire? Il est toutefois possible de proposer une autre garantie à votre banque. Prêt immobilier enseignant : conditions financières du prêt à taux zéro. Ensuite, si vous avez souscrit à un prêt avec un taux élevé il y a quelques années mais que les taux actuels sont plus intéressants, vous pouvez demander une clôture du crédit initial pour souscrire à un nouveau prêt pour le solde restant. Et n’oubliez pas que votre nouveau prêt immobilier engendrera, lui aussi, des frais de dossiers, d’hypothèque, etc. Cette limite dépend par exemple de votre salaire, de l’existence ou non d’autres prêts en cours, ou encore de la valeur du bien immobilier que vous souhaiteriez acquérir. Avant d’introduire votre demande de prêt, il est toutefois essentiel de vous poser quelques questions, et surtout de fixer un plafond en fonction de votre situation financière. La durée de ce type de prêt varie généralement entre 10 et 25 ans. Vous pouvez également contracter ce type de prêt pour construire une maison. Obtenir un prêt hypothécaire sans apport en Belgique est devenu extrêmement difficile si vous passez par une banque classique, celle-ci exige en général un apport personnel ou pratique des taux prêt immobilier assez élevés. Essayez de rester le plus honnête possible, car les banques vérifieront ces informations de manière officielle lors de votre demande et le résultat pourrait alors être différent de celui de la simulation. Notez que plus la durée du prêt est longue, plus le montant que vous pourrez emprunter sera important, car vous étalez ainsi le remboursement de la somme empruntée sur une plus longue période, ce qui diminue vos remboursements mensuels. Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, votre prêteur doit s’assurer que vous serez en mesure de rembourser l'argent emprunté. Le résultat détaillé (part de l'assurance de prêt, coût total du crédit, etc.) Pour un prêt social, vous pouvez vous adresser à votre société de logement social. Cela peut notamment être le cas si vous souhaitez contracter un nouveau prêt hypothécaire car vous vendez une autre maison. Dans le cas d'un projet de construction ou de rénovation, l'institution financière transférera directement l'argent par tranches sur votre compte. Si vous optez pour un taux d'intérêt variable, l’évolution de votre taux dépendra du marché, il est donc susceptible d’augmenter ou de baisser. Attention, le montant qui vous sera accordé dépendra de plusieurs facteurs. Le prêt hypothécaire doit être contracté auprès d'un notaire, car il s’agit d’un acte officiel. Ils peuvent aussi varier en fonction de s'il s'agit de votre résidence principale, votre premier achat, etc. Avant de contracter un prêt hypothécaire, il est important de comparer les différents prêteurs. Vous avez une épargne insuffisante (moins de 25 000 euros) pour rembourser le prêt. Votre prêt immobilier devient alors prêt hypothécaire. Dans la plupart des cas, vous devrez payer vous-même les frais de notaire. Ils correspondent à maximum trois mois d'intérêts. Pourquoi et comment contracter un prêt hypothécaire ? Pour être éligible, vous devez remplir les conditions suivantes : Votre banque peut vous accorder un report de trois mois maximum. L’État a bien compris cela, et il aide ceux qui ont leur première affectation à s’installer, à l’aide d’un prêt immobilier pour fonctionnaire. Afin de garantir la sécurité de l’hypothèque et d’établir votre statut, chaque hypothèque est enregistrée par l'État belge. Un crédit pont est un prêt hypothécaire à court terme. Le prêt hypothécaire pour lequel vous demandez un report sera utilisé pour rembourser votre seule maison et votre résidence principale. Comparez et trouvez le meilleur prêt hypothécaire pour votre nouvelle habitation en 3 minutes seulement ! Vous avez un profil emprunteur idéal pour les banques, puisque vous avez la sécurité de l’emploi ! Souscrire une assurance peut vous être avantageux. Soyez donc attentif et ne changez pas de contrat sur un coup de tête. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire, l’institution financière pourra vendre votre bien de manière à récupérer l'argent dû. Il est également possible de combiner un taux d'intérêt fixe avec un taux d'intérêt variable. Le prêt immobilier fonctionnaire. Le nombre de prêts accordés depuis 2018 a augmenté de 2,8 %. Et oui, l’organisme financier devra revoir votre dossier et vous soumettre une nouvelle offre, entraînant ainsi des frais de dossier supplémentaires. Ainsi, en cas de non-remboursement du prêt, la banque peut saisir le bien afin de récupérer l’argent investi dans votre projet. Afin de vous faciliter la tâche, nous avons mis au point un simulateur de prêt hypothécaire que vous pouvez utiliser gratuitement. Vous pouvez rembourser votre prêt immobilier sur 5 ans, 10 ans ou 20 ans. Les crédits hypothécaires immobiliers sont les prêts qui connaissent la plus forte augmentation (26,9 %). Taux d'intérêt fixe ou variable : que choisir? Grâce à cette garantie, elle s’assure que, si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, elle pourra tout de même récupérer l'argent prêté. Vous souhaitez connaitre les coûts supplémentaires liés à l'achat d'un bien immobilier dans une région spécifique? Si vous satisfaites à certaines conditions, vous pouvez prétendre à un emprunt avantageux par le biais d’un prêt social pour la construction ou l’achat d’une habitation. Cette dernière durée est la plus classique, mais vous pouvez également échelonner vos remboursements sur 25 ou 30 ans. Pour la plupart des gens, un prêt hypothécaire est le prêt le plus important et le plus long qu'ils auront à contracter. Il vous est tout à fait possible d’adapter votre prêt hypothécaire. Si cette règle n'est pas appliquée par toutes les institutions financières, elle vous donne toutefois une bonne indication de votre stabilité financière et de votre capacité d'emprunt. Un prêt immobilier est, dans la grande majorité des cas, à remboursement constant. Empruntez à un taux encore plus avantageux de 1,25% (1) pour votre prêt rénovation vert!. En effet, dans la situation économique actuelle, les prix de l'immobilier ne cessent d'augmenter. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous remboursez une partie du capital (c'est-à-dire la valeur de la maison), ainsi que les intérêts. Complètement novice dans le domaine, je suis à l'affût de toutes sortes de conseils. Lorsque vous aurez introduit votre demande de prêt, vous devrez donner une garantie à votre prêteur, généralement sous la forme d’une hypothèque sur votre future maison. - Existe-t-il des tarifs préférentiels pour les enseignants? Par ailleurs, certaines banques peuvent aussi avoir des offres intéressantes car elles souhaitent vous compter parmi leurs clients grâce à v… Ces chiffres sont basés sur des formules à taux variables, qui, selon la périodicité indiquée, sont revus à la hausse ou à la baisse. Ce site utilise des cookies afin que nous puissions vous fournir la meilleure expérience utilisateur possible. Prêt immobilier : Recevez votre réponse en ligne, tout de suite et sans engagement ! Il peut par exemple s'agir d'un bateau, d'un magasin ou encore d'une autre habitation dont vous êtes propriétaire. Lorsque vous connaitrez votre capacité d'emprunt, le prix d'achat ainsi que le budget dont vous aurez besoin, il vous sera facile de trouver le prêt hypothécaire idéal. La comptabilité en Belgique - Bonjour, Je voudrais contracter un prêt immobilier pour l'achat d'un immeuble de rapport. Il est donc souvent nécessaire de contracter un prêt hypothécaire en vue d’acheter un bien immobilier. Sachez que le taux d'intérêt peut au maximum doubler : les fluctuations de vos remboursements sont donc tout de même limitées. Calculez et découvrez si votre projet immobilier est réaliste, Vos revenus ou ceux de votre partenaire ont diminué ou ont complètement disparu en raison de la crise sanitaire et économique, Vous n'aviez pas d'arriérés sur votre prêt immobilier au 1er février 2020. Prêt hypothécaire avec amortissement de capital.Cette formule est la plus courante en Belgique. La pandémie de coronavirus peut avoir eu un impact majeur sur vos finances. Combien puis-je emprunter pour l’achat d’un bien immobilier ? Vous ne pourrez cependant pas bénéficier d'une baisse de votre taux hypothécaire si les taux deviennent encore plus avantageux. Toute personne âgée de plus de 18 ans peut demander un prêt hypothécaire. © TopCompare Information Services Belgium SPRL, Rue des Pères Blancs 4, 1040 Bruxelles. Si vous contractez votre prêt au moment où les taux d’intérêts sont bas, cela peut être avantageux: en effet, une augmentation du taux d'intérêt n'aura pas d'effet sur vos mensualités. Crédit-fonction-publique.fr aide les fonctionnaires à profiter de tous les avantages que leur confère leur mutuelle et leur propose une simulation de prêt immobilier gratuite et immédiate. Aucun contenu ne correspond à votre recherche. Complètement novice dans le domaine, je suis à l'affût de toutes sortes de conseils. Prêt rénovation et Prêt énergie : forme de crédit : Prêt à tempérament. La caution de son prêt immobilier pour un enseignant. C'est ce qu'on appelle le "cap". Si vous avez déjà utilisé cette mesure auparavant, par exemple lors de la première vague, vous pouvez obtenir un report total maximum de neuf mois. Nous vous conseillons d’adapter le montant que vous souhaitez emprunter aux mensualités que vous êtes capable de rembourser. Heureusement, vous pouvez profiter de plusieurs mesures mises en place pour vous aider à surmonter cette période difficile. Conditions Générales Les intérêts de l’emprunt sont pris en charge par le ministère de l’Éducation nationale dans leur totalité. Devenez propriétaire en payant l'équivalent de votre loyer ! Notre simulateur de prêt vous aide à gagner de l'argent sur votre futur prêt hypothécaire en Belgique. Belgique : un enseignant suspendu pour avoir montré une caricature de Mahomet. Les bureaux de l'Office du Prêt Hypothécaire (ODPH) : Waterloo, Charleroi, Mons, Tournai, Namur, Liège Les conditions à remplir pour une demande de prêt immobilier. Et sachez immédiatement si votre dossier est éligible, sans perte de temps et sans engagement. Pour votre crédit immobilier, votre mutuelle professionnelle (MGEN) peut se porter caution. Les dispositions relatives au crédit à la consommation du chapitre 1 du titre 4 du livre VII du Code de droit économique sont d’application. Vous voulez être certain de pouvoir réaliser votre rêve immobilier? Sachez par ailleurs qu’un tel changement n’est pas sans frais. Puisque les intérêts au début du remboursement sont élevés (vous payez en effet des intérêts sur un montant élevé), vous ne remboursez qu'une petite partie du capital. Vous pouvez vous rendre dans les différentes institutions financières, ou bien comparer les offres de l’ensemble des prêteurs en ligne grâce à notre simulateur de prêt hypothécaire. Aussi, vous pouvez bénéficier de conditions de prêts avantageuses grâce à des organismes bancaires spécialisés pour les agents de la fonction publique. Le prêteur devra examiner votre dossier afin de vous soumettre une nouvelle offre. Cette vérification se fait sur plusieurs critères tels que vos revenus et charges mensuelles, ou les éventuels retards de paiements auprès d'une banque. Cela nous permet notamment de connaître les conditions légales qui s'appliqueront à l'achat. Vous devez pour se faire conclure un accord avec votre prêteur. Ainsi, lorsque vous aurez vendu votre maison, vous pourrez utiliser ce capital pour rembourser l'intégralité de votre prêt. Le prêt 10/5/5 en est un bon exemple: le taux d'intérêt est fixé pour 10 ans et peut ensuite être modifié tous les 5 ans. Avec nos outils de simulation, comparez tous les taux hypothécaires en Belgique et trouvez le prêt immobilier qui correspond le mieux à vos besoins. Réalisez votre rêve immobilier. Si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier en Belgique alors que vous vivez et résidez à l’étranger, cela constitue une situation complexe pour l’organisme de crédit. Obtenir un prêt immobilier en Belgique en tant que non-résident. En outre, ces mutuelles disposent aussi de caution mutuelle pour fonctionnaires. Vous pouvez aussi bien refinancer votre prêt hypothécaire en interne (auprès de votre banque actuelle) qu’en externe (auprès d'une autre banque). Quel type de bien immobilier puis-je acheter avec mon budget? Plus précisément, entre le 1er avril 2020 et le 31 mars 2021, vous pouvez demander à votre banque un moratoire sur votre prêt hypothécaire. Le prêt immobilier pour fonctionnaire s’adresse aux agents de la fonction publique dont font partie les enseignants. Comment fonctionne notre outil de simulation et comparaison de prêts hypothécaires ? Nous vous conseillons de jouer avec ces différents éléments afin de trouver un prêt sur-mesure. L'importance de l'impact sur vos paiements mensuels dépendra alors de la formule variable que vous avez choisie. Acheter une habitation, qu'il s'agisse d'une maison, d'un appartement ou d'un terrain à bâtir, n'est pas forcément facile. Avoir une remise sur l’assurance et la caution ne sont pas les seuls atouts liés au statut de fonctionnaire.
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